до 12 млн. руб. под 5.3% на 30 лет

 Самый выгодный кредит без залога 

 Висниовский Константин Сергеевич

Кредитный брокер

+7 919 445-46-11

Ипотечный брокер: кто это и как он может помочь с оформлением ипотеки?

Мало кто может купить квартиру сразу за полный расчет. Чаще люди решают взять ипотеку и постепенно выплатить ее. Только самостоятельно разобраться в хитросплетениях условий предоставления кредитов сложно. Поможет ипотечный брокер — специалист, выполняющий роль посредника между банком и клиентом. В Перми помощь в получении ипотеки оказывают специалисты компании «РКВ».

Как получить ипотеку в Перми?

На первом этапе клиент отправляет заявку. Она содержит базовую информацию. Банк проверяет кредитную историю человека, оценивает его рейтинг. Наиболее лояльно финансовые организации относятся к зарплатным клиентам.

Получить ипотеку с очень плохой кредитной историей тоже можно, но это значительно сложнее.

Второй этап — предварительное одобрение. Клиенту нужно предоставить банку пакет документов: справку о доходах, трудовую книжку, сведения о других источниках дохода. Иногда требуется военный билет и загранпаспорт.

Если планируется покупка жилья с использованием маткапитала, то нужно предоставить сертификат и справку об остатке из ПФР. Дополнительно банк запрашивает свидетельства о рождении детей и браке. Иногда требуется документ, подтверждающий происхождение средств на первоначальный взнос.

Третий этап — рассмотрение банком. Если заявка одобрена, то у клиента будет три месяца на поиск жилья. Любой объект обязательно проверяется банком. Это нужно для снижения риска обмана. Иногда привлекается оценщик. Специалист проверяет объект на предмет завышения стоимости.

Если все нормально, то проводится сделка и регистрация права собственности. После этого клиенту остается вносить ежемесячные ипотечные платежи на банковский счет. Дополнительно всегда оформляется страховка.

Какие бывают ипотечные программы?

Банки готовы предоставлять кредиты на покупку недвижимости в Перми на разных условиях. Например, программы различаются по объекту: квартира в новом доме или на вторичном рынке, коттедж, земельный участок со строительством дома и т. п.

Есть специальные программы: для военных, работников сферы ай-ти, семей с детьми и т. д. Некоторые банки предлагают особые условия при покупке недвижимости у конкретного застройщика.

Есть программы для безработных и лиц, которые не имеют официального дохода. В этом случае оформление происходит по двум документам. Опытный брокер поможет в решении проблем.

Какие сложности могут возникнуть в получении ипотеки в Перми?

Реклама от банков часто обещает беспроблемное оформление ипотеки — нужно только заполнить заявку. На самом деле ситуация сложнее. Банк потребует документы, первоначальный взнос, справку о доходах. Также финансовое учреждение работает далеко не с каждым типом недвижимости.

Особые сложности возникают при попытке оформить специальную ипотеку. Например, льготную, семейную или для ИТ-специалистов. Разобраться в правилах предоставления сложно. Не каждый знает, можно ли получить ипотеку без официального дохода или при наличии собственного дела.

Другая проблема — объект кредитования. Чаще всего ипотека выдается на строящееся жилье или новостройки, введенные в эксплуатацию. Сложнее получить одобрение на покупку апартаментов. Все дело в неоднозначном статусе объекта. Апартаменты продаются в нежилых зданиях, и статус у помещений такой же.

Взять ипотеку в Перми на покупку коттеджа или под строительство собственного дома тоже сложно. Банки не уверены в надежности клиентов и ликвидности объектов.

На что обратить внимание при выборе программы?

Ипотечное кредитование предлагают почти все банки: от региональных до федеральных. Различаются условия предоставления. Например, некоторые банки работают только с новостройками.

Прежде чем взять ипотеку в Перми, нужно изучить следующие факторы:

 процентную ставку;

 размер ежемесячного платежа;

 размер первоначального взноса;

 стоимость страховки;

 срок действия.

Любой банк работает под надзором Центробанка, и выставлять условия, которые нарушают правила, организация не может. В то же время можно найти выгодную программу. Из-за снижения спроса банки и застройщики придумывают акции. Например, первые три месяца делают ставку 1 %.

Требования к заемщику

Основная проблема при получении ипотеки в Перми — найти банк, который одобрит ее. Из-за сложной ситуации в экономике многие учреждения стали предъявлять строгие требования к клиентам. Это касается возрастных ограничений, дохода, кредитной истории. Поэтому многим клиентам нужна помощь специалистов в получении ипотеки.

Основные требования к заемщикам:

 Наличие постоянного источника дохода. Учитываются расходы: платежи по иным кредитам, коммунальные платежи, алименты (если имеются) и т. п. Траты не должны превышать 50 % от дохода. Лучше, если они будут на уровне 20-25 %, иначе есть риск, что заемщик перестанет справляться с нагрузкой.

 Наличие регистрации в стране, но не обязательно в регионе покупки жилья. Желательно, чтобы регистрация не менялась в последние полгода до подачи заявки.

 Возраст. Если с минимальной планкой в 18-21 год все понятно, то с максимальной все не так однозначно. Рассчитывают возраст с учетом даты внесения последнего платежа. Например, если клиенту 55 лет, а банк выдает ипотеку до 71 года, то оформить заем  можно на 15 лет.

 Стаж. Минимум полгода, но лучше 3-4 года. Имеет значение наличие официального трудоустройства.

Это только часть возможных требований банков. Если решено взять ипотеку в Перми, то стоит изучить все предложения. Некоторые банки более лояльны.

Плюсом будет предоставление дополнительного залога, например, машины или другой квартиры. Некоторые застройщики предлагают выкуп старого жилья в счет нового. Реже банки просят предоставить поручителей.

Что влияет на одобрение ипотеки в Перми?

Опытные люди знают, что покупка квартиры в ипотеку сопряжена с рисками. Из-за сложной экономической ситуации в мире и стране банки стали повышать требования к заемщикам, реже одобрять заявки.

Есть несколько основных причин для отказа:

 закредитованность;

 долги;

 отсутствие официального дохода.

Банки рассматривают не только обязательства по кредитам. Долги по коммунальным услугам, алиментам и иные тоже рассматриваются. Минусом станет отсутствие кредитной истории.

Еще в группу риска входят предприниматели, юрлица, самозанятые: несмотря на наличие собственного дела люди не могут доказать свои доходы. Поэтому банки не уверены в надежности клиента. Отчетность и справки о доходах могут подделываться.

Повысить вероятность одобрения заявки можно с помощью поручителей. В случае возникновения долгов именно они начнут их погашать. Поэтому мало кто согласен на подобную роль.

Сложнее взять в ипотеку люксовое жилье, например, пентхаус. Из-за высокой стоимости банки не уверены в том, что клиент справится с нагрузкой. Улучшить шанс на одобрение может внесение большой части от полной стоимости — до 80 %.

Кто такой кредитный брокер?

Кредитный брокер — это специалист, который берет на себя обязательства посредника между банком и клиентом. Он оказывает помощь в получении ипотеки и сопровождает все этапы сделки.

Не стоит путать брокера с человеком, который обещает особые условия сотрудничества. Деятельность специалиста легальна, и он работает в рамках закона. По сути, брокер оказывает консультации клиентам. Он знает предложения банков, рынок недвижимости и способы получения ипотеки по двум документам.

Обращаться к брокеру стоит в двух случаях: когда цель — экономия времени и поиск банка, который одобрит кредит. Некоторые специалисты заключают агентские договоры. Благодаря им клиенты могут рассчитывать на предоставление скидки.

Ипотечный брокер не влияет на решение банка. Однако специалист может оказать помощь по оформлению заявки. Для этого он изучает кредитную историю клиента. Например, если есть долги, то их нужно закрыть. Тогда информация обновится, и рейтинг клиента повысится.

Иногда в кредитной истории содержатся ошибки. Например, просрочки по давно закрытым займам в МФО. Тогда брокер помогает составить обращение и разослать его по организациям.

Опытный специалист не только оказывает помощь в получении ипотеки с плохой КИ. Он помогает определить причину отказов, например, из-за низкого уровня дохода. Однако не стоит пытаться купить справку — это вызовет только негатив у банка.

Брокер помогает найти оптимальное жилье. Например, на вторичном рынке бывают интересные предложения. Только важно проверять такие объекты, так как могут быть сюрпризы, например, в виде прописанных жильцов, отбывающих срок в тюрьме.

Ипотечный брокер помогает получать субсидии и льготы. Далеко не все знают о такой возможности. Особенно это касается предпринимателей. Они тоже могут рассчитывать на поддержку государства.

Где искать брокера?

В Перми услуги ипотечного брокера оказывает юридическая компания «РКВ». У нее большой опыт оказания помощи в получении жилищных кредитов.

Есть еще несколько вариантов, но они требуют тщательной проверки:

 некоторые лица работают в частном порядке, но это ненадежный вариант. Легко стать жертвой мошенника;

 выбор специалиста по рекомендации знакомых. Это тоже не всегда надежно, но для большей уверенности можно прочитать отзывы в сети.

Как проверить ипотечного брокера?

Иногда под возможность оказания помощи в получении ипотеки люди собирают паспортные данные. Поэтому нужно проверить статус юрлица или ИП на сайте налоговой инспекции. Организация должна быть действующей.

У ипотечного брокера открыта информация о том, с какими банками у него заключены партнерские отношения. Если он скрывает данные или обещает поддержку «своих людей», — это мошенник. От его услуг лучше отказаться.

Ипотечный брокер обязательно заключает договор с клиентом. Он не гарантирует выдачу ипотеки. Стоимость услуг обычно не больше 5 % от суммы кредита.

Почему стоит обратиться в "РКВ"?

В компании работают брокеры с 10-летним опытом работы. К каждому клиенту используется индивидуальный подход. Специалист изучает документы, проверяет кредитную историю и составляет план действий. Брокер готов оказывать помощь в получении ипотеки в Перми любого типа: для покупки новостроек, "вторички", коттеджей или апартаментов.

Специалист осуществляет полное сопровождение сделки. Благодаря этому проще получить ипотеку с плохой кредитной историей. Брокер регулярно изучает предложения банков. Он подберет максимально выгодные условия. Клиенту не придется самостоятельно изучать и сравнивать программы.

Брокер помогает собрать документы для подачи заявки. От этого зависит вероятность одобрения. Особенно важно правильно подавать документы для получения льготной ипотеки.

Специалист может отправить заявки в несколько банков, после чего изучит условия и составит сравнительную таблицу. На основе информации проще сделать выбор.

Специалисты компании проводят бесплатные консультации. Это вариант для тех, кто еще не уверен, что ему нужна помощь в получении ипотеки в Перми. На консультации брокер подробно расскажет, как будет выстроена работа.

Стоимость услуг специалиста рассчитывается индивидуально. Компания готова предложить оптимальные условия сотрудничества. Надежность и квалификация работников подтверждена дипломами и благодарностями от клиентов.

Брокеры юридической компании «РКВ» работают с любыми клиентами: с плохой кредитной историей, низким официальным доходом, наличием просроченных кредитов. Помощь специалиста может способствовать снижению процентной ставки или договориться с банком об отсрочке платежа.

Каждому клиенту предоставляется персональный ипотечный брокер. Он всегда на связи и готов ответить на вопросы. Можно не бояться, что сделка сорвется, банк откажет, предодобренная заявка будет отклонена.

Прежде чем взять ипотеку в Перми, нужно изучить предложения банков, собрать документы и  определиться с тем, какое именно жилье нужно. Потом необходимо изучить состояние рынка недвижимости. Обращение к ипотечному брокеру в юридическую компанию «РКВ» помогает сэкономить силы. Специалист сделает большую часть работы за клиента. К тому же брокер знает внутреннюю кухню банков и делает все для минимизации риска получения отказа.